Vier KI-Trends mit Wirkung
Welche KI-Innovationen prägen Banken und Versicherungen aktuell? Die „SAS Innovate on Tour“ sowie die Fachkonferenz „KI in Banken“ lieferten spannende Einblicke, wo Künstliche Intelligenz in der Finanzbranche ihre Wirkung zeigt. Wir waren für unsere Kund:innen vor Ort, haben die zentralen Erkenntnisse gesammelt. Unser Eindruck: KI gilt längst nicht mehr als Zukunftsthema, sondern als gelebte Realität.
Zwei Events, vier zentrale Learnings:
1️⃣ KI als Experience Engine
2️⃣ Agentic AI
3️⃣ Mikro-Algorithmen für mehr Sicherheit
4️⃣ Governance als Schlüssel zur Skalierung
#1: KI als Experience Engine
Der Erfolg im Finanzsektor wird künftig maßgeblich über die Customer Experience definiert. Beratung, Produktangebote und Service müssen nicht nur digital zugänglich, sondern maximal personalisiert, kontextbezogen und vorausschauend sein. Genau hier setzt der Einsatz von generativer KI an.
KI in der Banking-App: „George“ liefert als Finanz Coach proaktiv Einblicke in die eigenen Finanzen.
Ein besonders eindrucksvolles Beispiel liefert „George by Erste Bank“: Die Mobile-Banking-App kombiniert Conversational AI mit personalisierten Insights und einem proaktiven Financial Coaching-Ansatz. Nutzer:innen erhalten nicht nur klassische Kontoübersichten, sondern individuelle Analysen ihrer Ausgabenstruktur, Hinweise auf Optimierungspotenziale und konkrete Handlungsempfehlungen zur Verbesserung ihrer finanziellen Gesundheit.
KI in der Banking-App: „George“ liefert als Finanz Coach proaktiv Einblicke in die eigenen Finanzen.
Die KI lässt zukünftig keine Fragen offen: Vom Karten-Sperrprozess bis zur Ausgabenübersicht.
Der entscheidende Unterschied: George interagiert intuitiv, kontextsensitiv und nahtlos in den Alltag integriert – statt auf starre FAQ-Logiken zu setzen, erkennt das System den Bedarf der Nutzer:innen und begleitet sie aktiv durch komplexe Prozesse wie Kartenverwaltung, Budgetplanung oder Kreditentscheidungen. Selbst bei sicherheitsrelevanten Themen wie Kartenverlust oder verdächtigen Buchungen steuert die App Nutzer:innen souverän und transparent durch den notwendigen Ablauf.
Die KI lässt zukünftig keine Fragen offen: Vom Karten-Sperrprozess bis zur Ausgabenübersicht.
Damit wird KI zur Experience-Engine: Sie befähigt Kund:innen, ihre Finanzen aktiv zu managen – mit einer Servicequalität, die bislang nur durch persönliche Beratung erreichbar schien.
„KI ist im Banking kein Experiment mehr. Wer seine Daten im Griff hat und smart einsetzt, kann heute Prozesse beschleunigen, Kosten senken und Kundenerlebnisse schaffen, die gestern noch undenkbar waren.“
„KI ist im Banking kein Experiment mehr. Wer seine Daten im Griff hat und smart einsetzt, kann heute Prozesse beschleunigen, Kosten senken und Kundenerlebnisse schaffen, die gestern noch undenkbar waren.“
#2: Agentic AI
Ein Begriff, der sich auf den Events als zentrales Schlagwort herauskristallisiert hat ist „Agentic AI“. Also KI-Agenten, die aktiv Aufgaben steuern, komplexe Workflows orchestrieren und eigenständig zwischen verschiedenen Systemen vermitteln können. Die ERGO Versicherung befasst sich aktuell damit, wie solche AI Agents in verschiedensten Bereichen zukünftig eingesetzt werden.
Von der automatisierten Schadensbewertung über die Integration in Fraud Detection Algorithmen bis hin zur Unterstützung von Underwriting- und Policenprozessen. Hier agiert die KI nicht isoliert, sondern als aktiver Bestandteil der Prozesskette – inklusive Human-in-the-Loop bei kritischen Entscheidungen.
Auf der SAS Innovate gab ERGO einen Ausblick, wie KI die Customer Experience verbessern wird.
Besonders relevant wird Agentic AI vor dem Hintergrund des zunehmenden Fachkräftemangels in vielen Kernprozessen von Banken und Versicherungen. Routineentscheidungen, Standardprozesse und Vorprüfungen können bereits heute KI-gestützt übernommen werden – immer mit sauber definierter Governance und klarer Verantwortung für finale Entscheidungen.
Auf der SAS Innovate gab ERGO einen Ausblick, wie KI die Customer Experience verbessern wird.
Künstliche Intelligenz als Experience Booster
Wie Sie mit KI die Customer Experience verbessern, weiß unser Experte Christopher Brandstötter.
Wirkungsvolle Experience
Bis zu 60% mehr Conversions
Stärkere Kund:innenbindung
#3: Mikro-Algorithmen: Sicherheit durch Verhaltenserkennung
Abseits der großen Architekturthemen liefern viele kleine, spezialisierte Algorithmen erstaunlich wirksame Sicherheitsbausteine – ein Beispiel aus dem Payment-Bereich zeigt dies sehr anschaulich: Wird beim kontaktlosen Bezahlen (NFC) ein Smartphone in einer ungewohnten Art und Weise gehalten – etwa in einem ungewöhnlichen Winkel, Abstand oder mit auffälligen Bewegungen – registrieren Bankensysteme diese Abweichung und werten sie als mögliches Betrugssignal.
Ungewöhnlicher Winkel, Abstand oder Bewegung: „Behavioural Biometrics“ macht Bezahlen noch sicherer.
Das System kann die Transaktion blockieren oder zur Überprüfung markieren. Diese Behavioural Biometrics werden bereits von zahlreichen Banken als zusätzlicher Sicherheitslayer genutzt. Sie zeigen, wie KI längst weit über klassische Datenprüfung hinausgeht und kontextuelle Verhaltensmuster aktiv in die Risikoprüfung einbezieht – in Echtzeit, unmittelbar bei Kund:innen und reibunglos.
Ungewöhnlicher Winkel, Abstand oder Bewegung: „Behavioural Biometrics“ macht Bezahlen noch sicherer.
Vielfalt und die Formel für erfolgreiche KI
Ein Highlight auf der SAS Innovate on Tour war der Auftritt von Lisa Reith, Director Marketing bei Premedia, als Teilnehmerin beim Women Initiative Network.
➡️ Lisas Appell: Für eine erfolgreiche KI-Transformation sind interdisziplinäre Teams unerlässlich, die technologisches Know-how, Businessverständnis, kreative Ansätze und regulatorisches Wissen kombinieren. Gerade im hochregulierten Finanzsektor sei Vielfalt der Schlüssel, um KI-Lösungen zu entwickeln, die robust, fair und kund:innenenorientiert agieren.
#4: Governance als Schlüssel zur Skalierung
Je stärker KI in operative Prozesse und Interaktionen mit Kund:innen eingreift, desto höher werden die Anforderungen an Nachvollziehbarkeit, Transparenz und regulatorische Absicherung. Ohne saubere Governance bleiben viele KI-Initiativen im Experimentierstatus stecken.
Zentrale Treiber sind aktuell der EU AI Act, DORA sowie die CSRD-Berichtspflichten. Besonders die CSRD zeigt dabei exemplarisch, wie sich regulatorische Anforderungen auch zu Steuerungslogiken entwickeln können: Nicht mehr nur Compliance-Pflicht, sondern datengetriebene Grundlage für strategische Unternehmensführung entlang der gesamten Wertschöpfungskette.
Technologielösungen wie jene von SAS (Governance & Compliance Manager) unterstützen Unternehmen, diese Herausforderungen proaktiv zu managen: Von der sicheren Datenherkunft über Risikomodellierung bis zur auditfähigen Dokumentation sämtlicher KI-Entscheidungen. Wer hier frühzeitig investiert, verschafft sich einen skalierbaren Vorsprung.
Technologie, Datenqualität & Governance
Die „SAS Innovate on Tour“ sowie „KI in Banken“ haben deutlich gemacht: KI schafft dort echten Mehrwert, wo sie konsequent auf Kund:innen oder interne, repetitive Prozesse ausgerichtet ist. Ob als Experience Engine, durch Agentic AI, mit Mikro-Algorithmen zur Betrugserkennung.
Was auch deutlich wurde: Künstliche Intelligenz entfaltet nur dann ihr volles Potenzial, wenn Technologie, Datenqualität und Governance nahtlos zusammenspielen. Genau dort entstehen Lösungen, die nicht nur innovativ, sondern auch skalierbar und damit zukunftsfähig sind.
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Lassen Sie uns darüber sprechen, wie Sie die Experience Ihrer Kund:innen durch KI und smarte Prozesse einzigartig machen.
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